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                    金融監管總局披露重要數據!商業銀行凈息差跌破1.7%,存款利率或繼續下降

                    新資訊 2024-2-24 13:36 中國商報 7 0

                    中國商報(記者 馬文博)221日,國家金融監督管理總局公布2023年四季度銀行業保險業主要監管指標數據情況。數據顯示,我國銀行業和保險業總資產平穩增長,金融服務繼續增強。


                    專家認為,監管指標數據情況反映了銀行業和保險業在支持實體經濟、服務民生工程以及風險防控等方面的積極努力和顯著成效,不僅有助于提升金融行業的穩健性與可持續性,也為經濟社會的平穩健康發展提供了有力支撐。



                    江蘇省如皋市稅務局辦稅大廳,工作人員輔導參保人通過江蘇稅務”App進行繳費操作。(圖片由CNSPHOTO提供)


                    金融服務繼續增強


                    數據顯示,2023年四季度末,我國銀行業金融機構本外幣資產總額為417.3萬億元,同比增長9.9%;保險公司總資產為29.96萬億元,較年初增長10.4%。


                    銀行業保險業金融服務也在繼續增強。銀行業金融機構用于小微企業的貸款(包括小微型企業貸款、個體工商戶貸款和小微企業主貸款)余額為70.9萬億元,其中單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業貸款余額29.1萬億元,同比增長23.3%;保障性安居工程貸款余額6.3萬億元。


                    銀行業金融機構對小微企業的貸款余額達70.9萬億元,是一個令人矚目的數字。中國信息協會常務理事、國研新經濟研究院創始院長朱克力對中國商報記者表示,特別是單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業貸款余額同比增長23.3%,更能感受到銀行業對小微企業支持力度的持續加大。這種增長不僅反映了銀行業對小微企業融資需求的重視,也體現了金融機構在助力實體經濟發展、穩定市場預期方面的積極作用。小微企業作為經濟的毛細血管,其健康發展對于穩定就業、促進創新具有重要意義。因此,這一貸款余額的增長無疑是積極的信號。


                    朱克力認為,保障性安居工程貸款余額這一數據也值得關注。保障性安居工程是政府為改善中低收入家庭居住條件而實施的重要民生工程。銀行業金融機構為其提供貸款支持,不僅有助于加快保障性住房建設進度,還能促進房地產市場平穩健康發展,是銀行業服務國家戰略、履行社會責任的具體體現。


                    商業銀行凈息差跌破1.7%


                    國家金融監督管理總局發布的數據顯示,商業銀行信貸資產質量保持平穩。2023年四季度末,商業銀行不良貸款余額為3.2萬億元,較上季末基本持平;商業銀行不良貸款率為1.59%,較上季末下降0.02個百分點。


                    此外,商業銀行風險抵補能力整體充足。2023年全年,商業銀行累計實現凈利潤2.4萬億元,同比增長3.2%,增幅較去年同期收縮2.2個百分點。平均資本利潤率為8.93%,較上季末下降0.52個百分點;平均資產利潤率為0.7%,較上季末下降0.04個百分點。


                    2023年四季度末,商業銀行(不含外國銀行分行)資本充足率為15.06%,較上季末上升0.29個百分點。一級資本充足率為12.12%,較上季末上升0.22個百分點;核心一級資本充足率為10.54%,較上季末上升0.18個百分點。


                    光大證券金融業首席分析師王一峰表示,從商業銀行數據看,資產質量總體穩健,不良率有所改善。近期,房地產政策密集加碼,將主要從信貸投放和資產質量兩方面對銀行基本面形成利好。


                    值得注意的是,截至2023年末,商業銀行重要指標凈息差下滑至1.69%,首次跌破1.7%關口。監管數據顯示,2023年四個季度凈息差分別為1.74%、1.74%、1.73%1.69%,已突破《合格審慎評估實施辦法(2023年修訂版)》中自律機制合意凈息差1.8%的臨界值。


                    中金公司認為,凈息差下行主要是由于存量房貸利率調整、貸款重定價、新發放貸款利率下行所致。分機構來看,測算大行、股份行、城商行、農商行凈息差環比變動-4BP(基點)、-5BP、-3BP+1BP。


                    市場分析人士認為,為了緩解息差收窄的壓力,存款利率可能會進一步下降。


                    保險業償付能力充足穩定


                    數據顯示,2023年四季度末,保險業綜合償付能力充足率為197.1%,核心償付能力充足率為128.2%,均高于100%50%的達標標準。


                    其中,財產險公司、人身險公司、再保險公司的綜合償付能力充足率分別為238.2%、186.7%、285.3%,核心償付能力充足率分別為206.2%、110.5%、245.6%。


                    2023年全年,保險公司原保險保費收入為5.1萬億元,同比增長9.1%;賠款與給付支出1.9萬億元,同比增長21.9%;新增保單件數754億件,同比增長36.1%。


                    朱克力認為,保險業在風險防控和償付能力方面表現出色,具備較強的抵御風險能力和償付保險金的能力,為消費者提供了更加堅實的保障,也有助于提升保險業的整體形象和信譽度。監管指標數據情況反映了銀行業和保險業在支持實體經濟、服務民生工程以及風險防控等方面的積極努力和顯著成效,不僅有助于提升金融行業的穩健性與可持續性,也為經濟社會的平穩健康發展提供了有力支撐。


                    從重點公司來看,2023年,A股五大上市險企中國平安、中國太保、中國人壽、中國人保、新華保險共計實現保費約2.69萬億元,較2022年同比增長約5.21%。其中,壽險保費收入均實現正增長,車險保費收入增速有所放緩。


                    普華永道中國金融行業管理咨詢合伙人周瑾認為,隨著中央金融工作會議和中央經濟工作會議的工作部署逐步落實,金融監管推進防風險、強監管和促發展的具體舉措施行,行業在經歷陣痛后會朝著高質量發展的方向邁進。


                    此外,多家保險公司高管在新年講話中也提到高質量發展:中國人壽表示,要堅定不移走中國特色金融發展之路,奮發有為推動高質量發展;中國人保提出,要堅定走好中國特色金融發展之路,以卓越戰略實施落實金融強國建設;中國太平表示,要奮力譜寫中國太平高質量發展新篇章;新華保險提出,向學習型和服務保障型組織深度轉型,以戰略和文化引領公司邁上高質量發展新征程。


                    平安產險黨委書記、董事長兼CEO龍泉表示,當前,我國正處于邁向高質量發展的新階段。隨著人工智能、大數據等新技術快速發展和應用,綠色發展、制造強國等國家戰略深化推進,新業態、新場景、新需求不斷涌現,財險行業將迎來新的發展機遇。


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